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in Prestiti - 07 Ott, 2017
by Frangenti Culturali - no comments
Come Funziona l’Ammortamento alla Francese

Alcuni prestiti personali o mutui da rimborso rateale, come i prestiti cessione del quinto o il prestito delega, hanno un piano di ammortamento alla francese. Si tratta di una restituzione nella quale gli interessi vengono calcolati in un modo particolare, rispetto all’importo finanziato, che procediamo ad analizzare.

Nel piano di ammortamento alla francese le rate di rimborso sono fisse per tutta la durata del contratto e corrispondono alla somma tra gli interessi e la quota capitale.
Queste due cifre però, non sono sempre fisse: gli interessi vengono calcolati sul capitale ancora dovuto, pertanto si tratta di un tasso fisso sommato ad un importo d’interessi decrescente in base al capitale residuo del debito. Man mano il richiedente salda il debito gli interessi saranno sempre inferiori. Di conseguenza, la quota capitale segue una linea crescente già che è il risultato da togliere gli interessi alla rata mensile. Interessi che, come abbiamo appena segnalato, sono decrescenti.

Queste sono le voci da tener presenti per stabilire un piano di ammortamento alla francese

La quota d’interessi: risultato dalla moltiplicazione tra il capitale residuo del periodo precedente per il tasso d’interesse

La quota capitale: risultato dalla rata costante meno la quota d’interessi

Il capitale residuo: parte del debito ancora da pagare

Ecco un esempio per illustrare l’argomento: un cliente sottoscrive un prestito personale con durata 10 anni, da rimborsare attraverso rate mensili che seguono un piano di ammortamento alla francese. Le rate di restituzione saranno costanti, di 170,00 €, per tutta la durata del finanziamento e vengono calcolate dalla somma degli interessi e il capitale da restituire ogni mese. Quindi, nella prima mensilità, la rata sarà composta da 100,00 € di quota capitale più 51,00 € d’interessi e così successivamente fino che l’ultima rata sarà composta da 169,00 € di quota capitale più 1,00 € di interessi. Come abbiamo visto nell’esempio, in tutti i casi la rata mensile è di 170,00 € ma corrisponde alla somma di variabili diverse.